Cuando unas personas dependen económicamente de otras, conviene pensar en las consecuencias de un fallecimiento. El nacimiento de un hijo, una vivienda compartida, el matrimonio o un cambio en los cuidados son ocasiones habituales para hacerlo. La protección adecuada parte de las obligaciones recurrentes y de las tareas y los ingresos que faltarían en el día a día.
Productos que pueden encajar contigo
Estos tipos de productos pueden responder a tus necesidades. Las prestaciones, los límites y los costes concretos dependen de la tarifa elegida y de tu situación.
ERGO Risikolebensversicherung
Para quienes dependen económicamente de ti: el seguro de vida de riesgo paga la suma acordada si se produce un fallecimiento cubierto durante la vigencia del contrato.
Conocer el producto02ERGO Sterbegeldversicherung
Este seguro está destinado a los gastos relacionados con el funeral y la despedida.
Conocer el productoValorar juntos los ingresos y los cuidados
Además de los préstamos y los gastos cotidianos, pueden surgir costes adicionales de cuidado infantil, atención a personas dependientes o ayuda en el hogar. Ten en cuenta a ambos miembros de la pareja, no solo el salario más alto. Los ahorros, las pólizas existentes y las posibles prestaciones para familiares supervivientes forman parte del mismo análisis. Así se puede ver qué importe podría faltar realmente y durante cuánto tiempo.
El seguro de vida de riesgo y el de gastos funerarios cumplen funciones distintas
Un seguro de vida de riesgo puede proporcionar la suma acordada si se produce un fallecimiento cubierto durante su vigencia. No acumula patrimonio de libre disposición. El seguro de capital para gastos funerarios se dirige a los costes del funeral y la despedida. Su suma asegurada y su plazo de acumulación deben ajustarse a esa finalidad; no sustituye automáticamente la protección de los ingresos familiares.
Elegir una suma, duración y prima adecuadas
La suma asegurada debe ajustarse a las obligaciones que se quieren cubrir y la duración debe abarcar el periodo relevante. Las primas dependen, entre otros factores, de la edad de entrada, los datos de salud, la duración y el riesgo asegurado. Las preguntas de salud, las exclusiones y, en su caso, los límites iniciales de las prestaciones se revisan según la tarifa. Solo es posible aumentar la cobertura más adelante dentro de las condiciones correspondientes.
¿Quién recibe la prestación si ocurre el fallecimiento?
El tomador, la persona asegurada y la persona beneficiaria pueden desempeñar papeles distintos. Esta estructura merece especial atención en parejas no casadas, familias con varios hijos o préstamos empresariales. Revisa los derechos de los beneficiarios después de una separación, un nacimiento u otros cambios. Cuando sea necesario, las consecuencias jurídicas y fiscales del contrato deben coordinarse con los asesores especializados correspondientes.
Lo aclaramos juntos
- Hacer una lista de los préstamos y las necesidades mensuales de la familia
- Tener en cuenta la sustitución de los cuidados y la atención a dependientes
- Reunir las pólizas actuales y las posibles prestaciones
- Revisar la suma asegurada, la duración y los beneficiarios
¿Cómo se puede determinar una suma asegurada adecuada?
El punto de partida son las obligaciones que los familiares tendrían que seguir asumiendo: deudas pendientes, gastos habituales y costes adicionales de cuidados, por ejemplo. Después se tienen en cuenta los ahorros disponibles y las prestaciones existentes que puedan servir para cubrirlas. La suma y su duración se determinan a partir de esa visión conjunta, no solo de un múltiplo fijo del salario.
Persona de contacto para estos temas: Joel Montoya Barea. Las condiciones y la documentación del producto acordadas en cada caso son las que rigen el contrato.
Fuentes y más información
Fuentes externas, principalmente en alemán. Lo determinante son las condiciones de cada contrato y tu situación personal.